Nicht nur Bauzinsen sind wichtig bei der Entscheidung der Hausbau-Finanzierung
Potentielle Häuslebauer müssen bis zur Wahrwerdung ihrer Wohnimmobilie an Vieles denken. An erster Stelle steht dabei immer, ob man sich den Bau eines Hauses leisten kann. So ist eine Immobilienfinanzierung je günstiger, desto mehr Eigenkapital bereits vorhanden ist. Dieses kann man einer separaten Kapitalanlage, wie einer Lebensversicherung oder direkt in einem Bausparvertrag ansparen.
Beim Bausparen bzw. einem Bausparvertrag verpflichtet sich die Bausparkasse damit auch zur Gewährung eines entsprechenden Bauspardarlehen. Wenn man das Geld separat angespart hat, kann man sich daraufhin Angebote von den verschiedenen Kreditinstituten einholen. Hier muss man darauf achten, dass der Effektivsatz der ausschlaggebende Zinssatz ist und nicht der Nominalzinssatz. Es sind aber nicht nur die Konditionen wichtig, sondern auch Länge der Laufzeit und Höhe des Tilgungssatzes. Dabei gilt, je niedriger der Bauzins, desto höher sollte der Tilgungssatz ausfallen. Denn diese beiden Sätze beeinflussen maßgeblich die Länge der Abzahlung und damit auch am Ende die Höhe der Kredit-Kosten.
Bei einem Annuitätendarlehen setzt sich die zu zahlenden Annuität nämlich aus Tilgungsrate und Zinssatz zusammen. Das heißt, je geringer der Zinssatz ist, desto geringer ist auch die Annuität insgesamt, wenn man den Tilgungssatz nicht entsprechend mit anhebt. Daneben gibt es auch noch die Möglichkeit der Vollfinanzierung. Doch hier sind die Konditionen besonders hoch, da der Kreditgeber die volle Summe zur Verfügung stellen muss. Wenn man sich für eine Kredit-Variante entschieden hat und hierbei gibt es noch verschiedene andere Formen des Hypothekendarlehens, muss man sich für die Länge der Zinsbindung entscheiden. Hierbei hilft die Weisheit „Je niedriger die Bau-Zinsen, desto länger die Zinsbindung“. Denn die Wahrscheinlichkeit das die Zinsen fallen ist geringer, als die der Zinssteigerung.
Wer kurz vor Ablauf der Zinsbindung steht, sollte sich bereits informieren bei welcher Bank er die Anschlussfinanzierung vornehmen möchte. Denn diese muss nicht zwangsläufig bei dem gleichen Kreditinstitut abgewickelt werden. Auch kann man sich bei sehr günstigen Zinsen diese bereits bis zu drei Jahren im Voraus sichern. Dabei schlägt die Bank aber pro Monat einen gewissen Prozentsatz drauf, um ihr Risiko zu senken. Deshalb muss man sich genau überlegen, inwiefern sich das als lohnenswert herausstellt.
Filed under: Baufinanzierung on March 30th, 2010