Alle profitieren vom derzeit niedrigen Bauzins

Aber nicht nur diejenigen, die bereits einen Bau finanziert haben, sondern auch all diejenigen die ein Eigenheim planen profitieren derzeit vom sehr günstigen Bauzins. Der Bauzins für Baufinanzierer ist heute so niedrig wie seit über 50 Jahren nicht mehr. Wer eine Baufinanzierung plant oder diese umschulden möchte, sollte dies am Besten sofort tun. Wenn ein Kredit aber beispielsweise erst in den kommenden fünf Jahren abläuft, profitiert man trotzdem vom derzeit niedrigen Bauzins. Man muss sich nicht dem Risiko aussetzen, dass der Zins wieder steigt. Die Antwort auf dieses Rätsel stellt sich durch ein Forward-Darlehen. Hierbei kann schon jetzt der günstige Zins gesichert werden. Wenn die aktuelle Finanzierung innerhalb der nächsten 12 Monate abläuft, kann über die Anschlussfinanzierung der günstige Bauzins gesichert werden. Es muss aber vorab geklärt werden, ob sich das Forward-Darlehen auch tatsächlich rentiert.

Aber nicht nur die Zinsen sind deutlich günstiger geworden, denn auch die Darlehensablöse wurde billiger. Aber auch wenn die Bauzinsen derzeit niedrig sind, sollten immer mehrere Angebote verglichen werden. Denn gerade bei einer Baufinanzierung machen schon kleine Differenzen große Beträge. Gerade im Internet bei Direkt- oder Internetbanken fallen die Zinsen nochmals günstiger aus, als bei herkömmlichen Banken vor Ort. Durch verschiedene Kreditrechner können im Internet die einzelnen Anbieter verglichen und dabei das persönlich beste Angebot gefunden werden.

Wer also in absehbarer Zeit ein Haus bauen möchte, sollte die derzeit niedrigen Bauzinsen nutzen und sich relativ zügig für eine Baufinanzierung entscheiden. Der Leitzins wird wieder steigen, daher lohnt sich eine Zinsbindung. Das eigene Traumhaus Wirklichkeit werden zu lassen war noch nie so günstig wie derzeit.

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Da der effektive Zinssatz alle Kosten eines Kredites beinhalten muss, eignet er sich sehr gut als Vergleichsmaßstab zwischen den verschiedenen Kredit-Anbietern. Wer also einen Kredit benötigt, vergleicht die Effektivzinsen und kann somit das bestmögliche Angebot ermitteln.

Das ist die Theorie, leider sieht die Praxis anders aus. Erst im vergangenen Monat hat Stiftung Warentest im Magazin Finanztest zur Vorsicht vor Effektivzinsen geraten. Anscheinend rechnen sich manche Kreditinstitute ihre Effektivzinsen schön und führen Kunden bewusst in die Irre. Die Stadtsparkasse Düsseldorf hat beispielsweise einen Kredit zu einem Sollzins von 3,5 Prozent angeboten, den Effektivzins aber nur mit 3,3 Prozent angegeben. Das ist eigentlich nicht möglich, bedenkt man, dass im Effektivzins alle Kosten enthalten sein sollen.

Schuld daran ist die Umsetzung einer EU-Richtlinie im vergangenen Jahr. Diese soll in allen europäischen Mitgliedsstaaten einen gewissen Standard garantieren, hat in Deutschland aber nur für eine Senkung des bisher geltenden Standards gesorgt.

So müssen nun beim Effektivzins die Kosten der gesamten Laufzeit einkalkuliert werden. Darin sind auch die Kosten der Anschlussfinanzierung enthalten, deren Zinssatz man aber zu dem Zeitpunkt des Abschlusses des Hypothekendarlehens noch nicht abschätzen kann. So wird dieser von der Bank lediglich geschätzt. Fällt dieser künftig aber höher aus, wurde der Effektivzins zu niedrig angesetzt. Baufinanzierer sollten deshalb bei der Bankberatung darauf bestehen, dass nur der Effektivzinssatz bis zum Ende der Zinsbindung berechnet wird.

Dem Immobilienfinanzierer stehen demnach 3 Möglichkeiten zur Verfügung. Er kann abwarten und hoffen, dass die Zinsen weiter fallen. Hier geht er aber derzeit ein hohes Risiko ein, da die Prognosen in die andere Richtung weisen. Er kann dementsprechend vorbeugen und sich jetzt gegen steigende Zinsen mit einem Forwarddarlehen absichern. Er hat aber auch die Möglichkeit seinen jetzigen Kredit umzuschulden. Dazu muss er mit seiner Bank verhandeln, ob er seinen jetziges Darlehen gegen eine neues günstigeres Darlehen umwandeln kann. Wenn die Bank sich darauf einlässt, wird er wahrscheinlich nicht um eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung herum kommen.

Egal wie der Kunde sich entscheidet, wichtig ist es, die Angebote der Kreditinstitute miteinander zu vergleichen. Ein Wechsel zu einem anderen Anbieter lohnt sich schon dann, wenn die Konkurrenz nur ein Zehntel Prozentpunkte billiger ist als der bisherige Kreditgeber.

Die immerwährenden Negativnachrichten haben die Angst vor einer Bankenkrise inzwischen so groß werden lassen, dass der iTraxx auf 650 Basispunkte gestiegen ist. Nach der Lehman-Pleite kletterte der Index auf maximal 400 Basispunkte. Der iTraxx ist der Index, der das Risiko für Kreditausfälle widerspiegelt. Aufgrund dieser Turbulenzen auf den Finanzmärkten haben die Preise für die Kreditausfallversicherung enorm angezogen. Das spielt insbesondere Spekulanten in die Hände, die die CDS-Papiere (Kreditausfallversicherung) zu entsprechend hohen Preisen verkaufen können. Mit jedem Basispunkt, den der iTraxx ansteigt, geht der Preis für die Versicherung eines 10 Mio. Euro Kredites um 1000 Euro nach oben.

Diese Situation bringt die europäischen Kreditinstitute ganz schön ins Schwitzen. Die Dexia, eine französisch-belgische Bank, war bereits ins Trudeln geraten aber auch die deutschen Kreditinstitute sind nicht davor gefeit. Erst am Dienstag musste Josef Ackermann, Vorstandsvorsitzender der Deutschen Bank, einräumen, dass die gesteckten Ziele nicht erreicht werden können und stattdessen sogar Mitarbeiter entlassen werden müssen.

Die Euro-Finanzminister wollen beim nächsten Treffen, über die jeweiligen Verfassungen ihrer Kreditinstitute berichten und notwendige Schritte einleiten, um eine Krise abzuwenden.

Bereits für Studenten sollte die mögliche eigene Berufsunfähigkeit ein Thema sein. Werden sie infolge einer Krankheit oder eines Unfalls berufsunfähig, können sie den Berufsweg, den sie mit dem Studium anstreben, nicht abschließen. Schnell entsteht so eine Ernst zu nehmende Gefahr für die eigene Existenz. Durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung können sie sich davor schützen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird von vielen Gesellschaften bei einem rechtzeitigen Abschluss zu sehr günstigen Konditionen angeboten. Dabei werden Studenten meist als Akademiker versichert. Akademiker profitieren bei der Berufsunfähigkeitsversicherung von sehr günstigen Konditionen, die sich unter anderem in Gestalt von niedrigen Beiträgen zu erkennen geben.

Auch wenn Studenten nach dem Abschluss zunächst einem anderen Beruf nachgehen, bleibt die Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker erhalten. Darüber hinaus können sich Studenten bei vielen Gesellschaften für Einsteigerpolicen entscheiden. Auch sie werden zu sehr günstigen Konditionen angeboten und orientieren sich damit an den geringen finanziellen Mitteln, die Studenten in der Regel zur Verfügung haben. Studenten profitieren langfristig von einem rechtzeitigen Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung und können sich damit effektiv vor dem Risiko der Berufsunfähigkeit schützen.

Wer ein Darlehen zur Finanzierung seines Eigenheims oder seiner Eigentumswohnung benötigt, kann dies derzeit sehr günstig bekommen. Und es gibt weitere gute Neuigkeiten: Experten erwarten im kommenden Vierteljahr einen erneuten Zins-Rutsch.

Aktuell soll es bereits die ersten Banken geben, die Kredite für unter 3% für eine zehnjährige Laufzeit anbieten. Das setzt natürlich eine gewisse Bonität und Eigenkapitalquote voraus.

Über niedrige oder sinkende Bauzinsen, wie wir sie derzeitig vorfinden, freuen sich alle, die ihren Traum vom Wohneigentum verwirklichen wollen. Aber nicht nur jene, die dies aktuell vorhaben, sondern auch jene, die erst in eine paar Jahren bauen wollen, erfreut die aktuelle Situation.

Das liegt daran, dass man sich bereits bei Vertragsunterzeichnung den geltenden niedrigen Bauzins für die Zukunft sichern kann. Das macht das Bauspardarlehen so günstig. So profitiert man schon heute, obwohl man erst Jahre später tatsächlich ein Haus oder eine Wohnung kauft.

Es war praktisch noch nie so günstig, in seinem eigenen Heim zu wohnen, wenn man es mit dem Mieten vergleicht. Während die Mieten fleißig weiter steigen, wird das Kaufen immer günstiger. Wer jetzt seinen Traum von den eigenen vier Wänden nicht in die Wirklichkeit umsetzt, der ist selbst schuld.

Experten prognostizieren jedoch, dass sich diese Situation auch sobald nicht ändern wird. Daher gäbe es keinen Grund zur Eile. Wer sich noch nicht bereit fühlt, der kann ruhig noch warten.

Griechenland, Portugal, Italien und nun auch Frankreich werden werden täglich in den Nachrichten erwähnt. Die Staatschefs der Euro-Länder sind ratlos und suchen verzweifelt nach einem Ausweg aus der Krise.

Bis dieser Ausweg nicht gefunden ist, dürfen deutsche Bauinteressenten auf günstige Zinsen hoffen. Denn die Bau- oder Hypothekenzinsen sind bereits wieder im Fall begriffen. Eventuell erreichen sie einen neuen Tiefsstand.